Crédito Educativo Pichincha — Método Alemán explicado

El Método Alemán es ideal si querés ahorrar intereses totales. Pero el cálculo del Banco Pichincha incluye reglas que pocos simuladores replican correctamente.

1. Capital Neto: descuento SOLCA

El monto solicitado es el Capital Bruto. El banco retiene el 0.5% de SOLCA y deposita en tu cuenta M × 0.995. Por ejemplo, si pides $10,000 te llegan $9,950, pero los intereses se calculan sobre los $10,000.

2. Abono fijo a capital

Cada mes amortizas la misma cantidad de capital: abono = M / meses. Por eso las cuotas empiezan altas y van bajando con el saldo.

3. Días calendario reales (Base 365/360)

El banco no asume meses de 30 días. Cuenta los días reales entre cada fecha de pago, y aplica:

• Interés base 365: saldo × (0.09/365) × días
• Seguro Desgravamen base 360: saldo × (0.0169/360) × días

4. Última cuota: ajuste a $0.00

En la última cuota, el banco sobrescribe el abono a capital con el saldo restante para liquidar los micro-centavos arrastrados por el redondeo y dejar la deuda en cero exacto.