Cómo se calcula el Préstamo de Educación Superior en el Banco Pichincha

¿Por qué tu cuota en Excel siempre da menos que la del banco? La respuesta está en tres detalles que las calculadoras genéricas omiten. Te los explicamos sin tecnicismos innecesarios.

1. Capital Bruto vs Capital Neto

El monto que pides al banco NO es el monto sobre el que calculan tus intereses. Se descuenta un 0.5% por contribución SOLCA desde el día cero. Ejemplo:

• Pides $10,000 al banco.
• El banco te deposita $9,950 (Capital Neto).
• Pero los intereses se calculan sobre los $10,000 brutos.

2. El impacto del Seguro de Desgravamen

No solo pagas la Tasa Nominal del 9.00%. Dentro de la cuota fija viene camuflado un 1.69% anual de Seguro de Desgravamen obligatorio. Esa es la razón principal por la que tu cálculo en Excel queda corto.

3. La Tasa Combinada: el secreto matemático

El banco no calcula interés y seguro por separado. Los combina en un solo paquete:

Tasa Combinada r = (0.09 / 12) + (0.0169 / 12)
Cuota Fija = M * (r * (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)

Por eso la cuota se ve constante mes a mes, aunque el desgravamen real baje con el saldo.

4. ¿Por qué la última cuota siempre es distinta?

Por motivos de redondeo de centavos mes a mes, el banco siempre ajusta unos centavos hacia arriba o abajo en la cuota final para que el saldo cierre en $0.00 exactos.

5. Probá nuestro simulador

Hicimos ingeniería inversa al algoritmo del Banco Pichincha. Nuestro Simulador de Crédito Educativo replica el cálculo oficial al centavo, con total transparencia.